De juiste kneepjes van beleggen
In ons nieuwsbericht van 2016 schreven we al over het boek 'Confusion de Confusiones'. Met dit boek wilde auteur Joseph Penso de la Vega zijn lezers de fijne kneepjes van het beleggen bijbrengen. Ondanks dat het boek meer dan driehonderd jaar oud is, zijn de adviezen die erin staan nog steeds actueel en zijn een viertal (basis)regels uit dit boek nog steeds van toepassing.
De waarde van dit Oudste boek over aandelenhandel wordt nog een keer extra benadrukt door het bod van bijna € 230.000 dat 17 december jl. is uitgebracht bij Sotheby's in Londen. In het boek beschrijft Joseph Penso de la Vega wat hij ziet als een moreel juiste manier van handelen in effecten en verwerpt hij wat hij beschouwt als wanpraktijken. Een motto waar wij 100% achterstaan. We treden op als onafhankelijk vertrouwenspersoon rondom vermogen. Ontzorgen, ethisch handelen en het geven van meer rust zijn hierbij onze doelen.
Wilt u een keer vrijblijvend van gedachten wisselen? We nodigen u graag uit om contact op te nemen.
Marcel Didden Vermogensbegeleiding B.V.
T: +31 (0)6 37 64 51 67
M: marcel@didden-vermogensbegeleiding.nl
Bron: www.fd.nl
Vermogensbegeleiding..wat bereik je ermee?
Vermogensbegeleiding
Wat bereik je ermee?
Inhoud en kwaliteit van een advies of begeleiding bij vermogensvraagstukken zijn belangrijk. Maar het gaat er vooral om wat jij ermee kan bereiken. Hoe kan je vermogen opbouwen, behouden en … laten toenemen?
Denk eens na over de volgende vragen:
- Waar sta je nu en waar wil je naartoe?
- Wat zijn je doelen?
- Welke financiële informatie is van belang voor jouw situatie?
Er is een heleboel informatie te vinden op internet, maar het gaat erom die informatie te filteren die jij gericht kan gebruiken voor jouw doelen.
Dus…
Onderneem actie
Bepaal je doelen en ga ermee aan de slag. Blijf niet uitstellen. Als je vroeg genoeg begint kan de tijd ook in jouw voordeel werken. Maar bedenk ook: het is nooit te laat om actie te nemen!
Maak goede keuzes
Dat is best moeilijk. Een keer met elkaar sparren om je inzichten te vernieuwen of te verbeteren kan dan helpen. Met meer dan 25 jaar ervaring in het bankwezen en al 20 jaar onderweg als belegger en vermogensbeheerder kan ik je hierbij begeleiden.
Voel je zekerder
Als je zekerder bent over de beslissingen die je neemt, ‘voelt’ dat ook beter. Ik ondersteun je graag bij het nemen van die beslissingen. Zie het als een persoonlijke reis die we maken. Onderweg komen we pieken en dalen tegen, maar door bepaalde vragen te beantwoorden krijg je vaak nieuwe inzichten. Didden Vermogensbegeleiding durft een eigen standpunt te geven en laat iets van zichzelf zien.
Laten we eens vrijblijvend een kop koffie drinken en van gedachten wisselen.
Marcel Didden
☎️ 06- 37 64 51 67
Financiële monitoring
Kijk naar je financiële toekomst en naar de voortgang van je beleggingsportefeuille
Hoe groot zijn de financiële risico’s voor je toekomst? Waar liggen je kansen en uitdagingen?
Heb jij al een antwoord op deze vragen, of heb je jezelf al de vraag gesteld of je goed op weg bent?
Na het rustige beursjaar van 2017 met hele fraaie rendementen was het 1e kwartaal van 2018 behoorlijk onrustig en om in jargon te praten, bijzonder volatiel. Koersdalingen in de breedte van meer dan 10%. Individuele aandelen en/of beleggingsfondsen die tientallen procenten hebben ingeleverd.
Manage je risico’s
Wat zijn de effecten? Staat je portefeuille in de min? Past dat bij je en hoe ga je daarmee om? Misschien is het een goed moment om naar je eigen situatie te kijken.
Met andere woorden, manage je risico’s door monitoring en bepaal hoe je met de situatie omgaat en wat dit met je doet.
Het stellen van de volgende vragen kan je hierbij helpen:
- Is mijn vermogensverdeling nog wel op orde?
- Past deze nog steeds bij mijn plan?
- Hoe kijk ik naar de ontwikkelingen van de afgelopen maanden en wat betekent dat voor mijn risicohouding?
- Mijn beleggingsportefeuille staat in de min. Wat kan ik daaraan doen?
- Had ik het emotioneel moeilijk toen de koersen 10 % gedaald waren?
- Is mijn rendementsdoelstelling nog wel realistisch?
Begeleiding nodig?
Ben je niet helemaal zeker, of wil je graag begeleiding op dit gebied?
We kijken graag samen met jou naar de actualiteit van je plan en stellen het waar nodig in overleg bij.
Neem contact met mij op voor een vrijblijvende afspraak T: +31 (0)6 37 64 51 67
Heb jij al een “trusted advisor”?
Adviseren gaat verder dan een goed inhoudelijk advies. Het gaat niet alleen om de kwaliteit van een advies of begeleiding, maar vooral om wát je ermee bereikt. Je moet kunnen vertrouwen op hetgeen je geadviseerd wordt en dat vertrouwen bouw je als trusted advisor op in de praktijk. Dat leer je niet uit een boekje of via een opleiding.
Trusted advisor worden leer je gaandeweg in de praktijk en er komen een aantal competenties bij kijken:
Vertrouwen
· De basis van de relatie tussen mensen
· Moet je verwerven en verdienen
· Heeft tijd nodig om te groeien
· Je moet eerst iets doen waaruit blijkt dat je daadwerkelijk wil helpen
· Eerst geven (investeren) voordat jij vertrouwen kan (terug) ontvangen
· Wees oprecht in je interesse
· Vertrouwen is op zijn sterkst als het wederkerig is.
Geloofwaardigheid en betrouwbaarheid
· Luister naar wat de klant jou te vertellen heeft
· Vertel de waarheid
· Maak het niet mooier dan het is en vertel wat je gaat doen
· Kom je afspraken na
Relatie
· Met alleen een visitekaartje uitwisselen kom je er niet
· Werk aan een persoonlijke relatie met je klant
· De klant staat centraal
· Het gaat niet alleen om het technische of vakinhoudelijke deel
· Belangrijk is hoe de klant jouw advies ervaart en begrijpt
· Herken de emoties van je klant en ga hier goed mee om
· Luister goed en vraag door
Zie het als een persoonlijke reis die je samen maakt. Onderweg kom je pieken en dalen tegen. Je steunt elkaar, ook als het even tegenzit. Bij Didden Vermogensbegeleiding vinden we het belangrijk dat we ook ons eigen standpunt durven te geven en iets van onszelf laten zien. Inhoudelijk zal een advies moeten kloppen, maar ook als mens moet je te vertrouwen zijn en is het fijn als er een wederzijdse klik is.
Ga jij mee op deze persoonlijke reis?
Laten we eens vrijblijvend een kop koffie drinken en van gedachten wisselen. Neem vrijblijvend contact op of bel T 06-37 64 51 67.
Is mijn financieel adviseur betrouwbaar?
Dat is een belangrijke vraag om uzelf te stellen voordat u met een financieel adviseur in zee gaat. Maar hoe controleert u dat? Een DSI-gecertificeerde adviseur wordt regelmatig getoetst op integriteit, kennis en vakbekwaamheid. Dankzij deze eisen is een DSI-gecertificeerde adviseur op de hoogte van de laatste wet- en regelgeving en weet om te gaan met integriteitdilemma’s.
Bovendien moet per 3 januari 2018 iedereen die klanten informeert of adviseert over beleggen, voldoen aan de vakbekwaamheidseisen uit de geldende ESMA-richtsnoeren, opgesteld door de European Securities & Markets Authority. De ESMA-richtsnoeren zijn onderdeel van MIFiD-II.
MiFID II is een herziening van de Europese richtlijn MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) die tien jaar geleden werd ingevoerd. Het doel is om de Europese financiële markten efficiënter en transparanter te maken en de bescherming van beleggers te vergroten. MiFID II wordt van kracht op 3 januari 2018.
Beleggen in een vakantiewoning...iets voor jou?
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek staat er op dit moment bijna 350 miljard euro “op spaarrekening” in Nederland. De rendementen op sparen en obligaties vallen momenteel “niet mee” en als alternatief kom je advertenties of glimmende folders tegen om te beleggen in een vakantiewoning met “beloofde” rendementen die variëren van 5% gegarandeerd tot 8% netto.
Als je zelf gebruik maakt van de vakantiewoning dan kun je er natuurlijk van genieten. Maar, of verhuur ook rendement oplevert en het bezit minder risicovol is, valt te bezien…
Denk in ieder geval vooraf over een aantal zaken na:
- Lukt het om (naast eigen gebruik) permanent te verhuren?
- Koop je in Nederland of in het buitenland?
- Betaal je met geld van je spaarrekening of wil je financieren?
- Hoe ziet de rendementsbelofte eruit en van wie krijg je deze?
- Wat wordt er bedoeld met “gegarandeerd rendement of netto-rendement” ?
- Het rendement is afhankelijk van aankoopsom en huurinkomsten. Daarnaast worden opbrengsten lager door belastingdruk, Onroerend Zaak Belasting (OZB), waterschapsheffing, verzekeringen en eventuele personeelskosten/onderhoudskosten.
- Vaak verouderd een vakantiewoning sneller dan een regulier woonhuis door veelvuldig en intensief gebruik ervan, maar ook door de eisen van vakantiegangers die heel snel veranderen.
- Ligt de woning op een vakantiepark dan ben je bovendien afhankelijk van de kwaliteit van het park en van het management.
- Vanwege de hoge minimale inleg staan deze beleggingsobjecten NIET onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Altijd extra opletten dus!
Aankopen kan heel snel maar…… als je wilt verkopen dan zie je dat dit soort woningen in de praktijk minder courant blijken.
Tip: Bekijk ook deze beleggingsmogelijkheid vanuit je totale vermogenspositie. Zorg altijd voor balans in je vermogen!
Heb je nog overige vragen of wil je een keer vrijblijvend van gedachten wisselen? Neem dan contact op.
Beleg verstandig: Neem een vermogensbegeleider!
Zaken rondom vermogen moeten goed geregeld zijn. Dan kun je ook genieten van de doelen waarvoor je hebt gewerkt. De keuzes die je maakt voor de verdeling van het vermogen, bepalen voor meer dan 80% het rendement. Dus maak keuzes die bij je passen. Zowel rationeel als ook emotioneel moet je een goed gevoel hebben over wat er met je vermogen gebeurt. Dan kun je er ook plezier van hebben want...
“geld krijgt pas werkelijk waarde als je er ook van kan genieten”
De rente is historisch laag, de AOW-leeftijd wordt steeds hoger, pensioenregelingen veranderen en beleggingen hebben het in de afgelopen jaren goed gedaan. Er wordt steeds meer verwacht dat jij zelf je zaken voor nu en later regelt.
Tijd dus voor reflectie:
- Is de bank of vermogensbeheerder wel goed bezig voor jou?
- Ben je zelf wel goed bezig met je vermogen?
- Wat zijn je doelen?
- Wil je gaan beginnen met beleggen?
- Wil je meer inzicht in je beleggingen?
Marcel Didden Vermogensbegeleiding kan jou hierbij van dienst zijn. We treden op als onafhankelijke vertrouwenspersoon rondom vermogen. Ontzorgen en het geven van meer rust zijn hierbij onze doelen en uitgangspunt van onze werkwijze.
Laten we eens kennismaken!
Marcel Didden
Zit jij ook op het puntje van je stoel?
Houd je vast aan je oorspronkelijke beleggingsplan? Of is het misschien tijd om er nog eens kritisch naar te kijken? Rendement komt namelijk niet meer vanzelf. Wil je geld verdienen, dan zal er meer risico genomen moeten worden. Maar… wil je dat wel en past dit ook bij jou?
Belangrijke vragen die je jezelf moet stellen en waarbij je eerlijk tegen jezelf moet zijn. Ons motto is, ‘keep in control’, zeker tijdens je zoektocht naar rendement.
Balans
Blijf balans aanbrengen in je vermogen. Vergelijk het met een stoel die voorzien is van vier stevige poten. Wordt één poot minder stevig, of valt hij misschien helemaal weg, dan blijf je wel nog zitten, maar minder in balans.
Zorg dus dat jouw stoel op orde is:
- Blijf bij je plan;
- Weet wat je doelen zijn, schaaf eventueel iets bij, maar blijf achter je plan staan;
- Blijf zorgen voor een passende spreiding van je vermogen;
- Kijk regelmatig naar je beleggingen en ‘her-balanceer’ indien nodig.
En onze laatste tip, en dat is afgelopen beursjaar ook weer gebleken:
Laat je niet gek maken door de waan van de dag.
Over de balans in je vermogen en de stevigheid van de stoel, gaan wij graag met je in gesprek.
Succesvol beleggen? Houd jezelf in het gareel
Een ding is zeker, beleggers leren niet van andermans fouten. De vraag is of ze wel kunnen leren van hun eigen fouten. We zetten de meest voorkomende valkuilen voor je op een rij.
1. Winst maakt euforisch, verlies doet veel pijn
De manier waarop we geld verkrijgen, bepaalt de waarde die we eraan toekennen. Zo zijn beleggers die net veel geld hebben verdiend met een belegging, eerder geneigd hiermee meer risico te nemen. Hetzelfde fenomeen is zichtbaar in het casino.
Iets vergelijkbaars doet zich voor bij het verliezen of verdienen van geld. Het doet drie keer meer pijn om een bedrag te verliezen dan dat het geluk brengt om hetzelfde bedrag te verdienen.
Een gevolg hiervan is dat beleggers al snel goed geld naar kwaad geld gooien, oftewel meer geld investeren in hopeloze beleggingen.
2. Korte termijnoriëntatie
Menig belegger maakt zich vooral zorgen om wat er op korte termijn met zijn beleggingen gebeurt. Wanneer koersen dalen, raken beleggers in paniek. En handelen uit paniek kost geld.
Resultaten uit het verleden tonen aan dat het bij een gedegen ingerichte portefeuille meestal verstandiger is om stil te blijven zitten. Het is ondoenlijk om de aandelenmarkt te timen en de kans is groot dat je uiteindelijk meer verliest door reactief te verkopen.
3. De waarheid niet onder ogen kunnen/willen zien
Beleggen gaat gepaard met onzekerheid en beleggers klampen zich daarom graag ergens aan vast, veelal de status quo. Het is toch prettig als het goed gaat met een bedrijf en er jaarlijks een mooi dividend wordt uitbetaald?
De reactie bij negatieve berichten is dan vaak de struisvogelstrategie: als je maar niet kijkt dan is het er ook niet.
Ook wanneer een aandeelhouder bij aandeelhoudersvergaderingen kritische vragen stelt aan een bestuur, wordt dat niet altijd door alle andere beleggers gewaardeerd.
In hetzelfde straatje van de struisvogelstrategie ligt de tunnelvisie. Beleggers nemen alleen nog maar informatie in zich op die de huidige gedachten bevestigt. Kritische tegengeluiden doen ze af als onzin en bevestigende informatie versterkt hun overtuiging.
4. Passiviteit en overmoed
Hoewel een ‘buy and hold'-strategie meestal het beste is, zijn er ook momenten waarop je als belegger beter kunt uitstappen. Bijvoorbeeld wanneer bekend wordt dat de toekomstverwachtingen van een bedrijf op lucht gebaseerd zijn.
Maar niet elke belegger verkoopt dan. Vaak in de hoop het verloren geld op een dag terug te verdienen, hoe klein die kans ook is.
Aan de andere kant spelen overmoed en optimisme een rol. Zeker wanneer een aantal keren geld is verdiend, waant menig belegger zich onoverwinnelijk. Maar natuurlijk is het niet zo simpel. De wereld is te complex en de mens is niet in staat deze accuraat te voorspellen. Het lukt zelfs het gros van de professionele beleggers niet om jaar in jaar uit winst te behalen, en misschien wel niemand als we ervan uitgaan dat de succesvolle jongens veel geluk hadden.
5. Moeite met waardebepaling
Ook als het gaat om het waarderen van beleggingen schiet de mens te kort. Zo beschouwen we onterecht onze eigen aandelen als waardevoller dan die van anderen.
Daarnaast laten we ons gemakkelijk voor de gek houden. Zo maken grote getallen een stevigere impressie dan kleinere. We zijn meer onder de indruk van een eenmalige winst van 30%, dan jaarlijkse kosten ter hoogte van 3%. Menig beleggings dienstverlener maakt hier gretig gebruik van door met behaalde rendementen te pronken, die overigens regelmatig niet representatief blijken te zijn.
Een ander fenomeen is het vasthouden aan een basis- of beginwaarde. Wanneer je bijvoorbeeld een aandeel voor 32 euro koopt, ben je geneigd je beslissingen te laten afhangen van deze waarde. Zelfs als daar niet langer een rationele basis aan ten grondslag ligt.
6. Beïnvloedbaar
Beleggers zijn, net als normale mensen, kuddedieren. Volgzaam, maar verre van rationeel. Hierdoor slaan we dikwijls onze eigen logica in de wind. Denk aan beleggers die hun portefeuille op de bodem van de markt verkopen, wanneer het bloed door de straten loopt. Maar al te vaak blijkt, zeker in het geval van een goed ingerichte portefeuille, dat herstel om de hoek is.
Ook gaan we er soms te snel van uit dat anderen, inclusief media en professionele beleggers, ons juist informeren. Wanneer je begint met beleggen, ben je bijvoorbeeld al snel geneigd om zelf aandelen te kopen. Dat is immers waarover je overal leest en hoort. Voor veel beleggers is dat echter geen geschikte keuze.
7. Gebrek aan discipline
Tot slot zorgen al onze tekortkomingen en zelfs verslavingsneigingen ervoor dat we ons maar moeilijk kunnen beheersen, zelfs wanneer we weten dat iets slecht voor ons is. Denk maar aan niet-beleggingsgedragingen zoals roken en gokken. Bovendien hebben we de neiging om patronen te zien en volgen die er logischerwijs niet zijn.
Combineer dat met onze hierboven genoemde beperkingen (punt 1-6) en je weet waarom de mens vaak niet met succes belegt.
Hoe het dan wel moet
Onderzoek toont aan dat beleggen voor de lange termijn en gedegen spreiding van beleggingen essentieel zijn voor beurssucces. Mocht je het toch leuk vinden om te handelen in aandelen of meer risicovolle beleggingen, doe dat dan eventueel met een klein deel van je vermogen.
Jezelf (waarschijnlijk) niet onder controle?
Ga dan niet (langer) zelf aan de slag, maar besteed het vermogensbeheer uit. Let echter wel op de kosten. Je financiële toekomst is te belangrijk om er een beetje op los te gokken.
Er zijn gelukkig prima alternatieven voor zelf beleggen. Zo beperk je (op lange termijn) waarschijnlijk je verliezen en stress. Wij helpen u daar graag bij. Neem contact met ons op voor het maken van een vrijblijvende afspraak.
Bron: www.veb.net (Vereniging voor EffectenBezitters)
Welke ambitie heeft jouw geld?
‘Eerder stoppen met werken; een aanvulling op je pensioen; een wereldreis kunnen maken, vermogen overdragen aan je kinderen, of je kinderen laten studeren’. Eén ding staat centraal en dat is dat zaken rondom jouw vermogen goed geregeld moeten zijn. Geld krijgt namelijk pas waarde, als je er ook van kan genieten!
Weet je het antwoord al?*
Vertaal dan je persoonlijke ambities naar jouw financiële doelen. Belangrijk hierbij is om een plan te hebben en dan pas te gaan beleggen. In de tijd bezien is het essentieel om je vervolgens aan je plan te blijven vasthouden! Ook in moeilijke beurstijden geeft dit plan namelijk jouw richting aan.
Maar... laat bij beleggen nooit emoties de boventoon voeren!
We weten dat we emoties nodig hebben om beslissingen te nemen. Emoties kunnen ons helpen, maar emoties kunnen ons ook tegenwerken als we beslissingen willen nemen. Manage je emoties! Dan pas kun je namelijk succesvol beleggen. Begin met een beleggingsplan. Maak regels voor jezelf waaraan je kan vasthouden wanneer de beurzen zich op een bepaalde manier gedragen. Vervolgens is er de stap naar het beleggingsproces.
Uiteraard kun je bij beleggen alles zelf doen, want jij bent goed in wat je doet op de beurs:
- Je weet altijd wat je moet doen;
- je bent een kei op het gebied van timing;
- natuurlijk heb jij geen last van “overconfidence” ( Zelfoverschatting staat niet in jouw woordenboek)
- je bent niet “greedy” en je kent geen angst;
- emoties zijn aan jouw niet besteed.
Beleggen is namelijk gesneden koek voor jou....of?
Heb je toch iemand nodig om je te laten begeleiden als het om jouw vermogen gaat? Om in vertrouwen met jouw eigen vermogensbegeleider te sparren over jouw ambities en wensen. Die je helpt met het managen van je emoties en die er ook voor kan zorgen dat jij bij je plan blijft! En, “last but not least” die jouw situatie kent en begrijpt.
De vermogensbegeleider
- Die je helpt om de tijd voor je te laten werken;
- die eraan denkt om aan vermogensspreiding te doen;
- die geen overhaaste en ondoordachte beslissingen met jou neemt;
- die niet meegaat in de waan van de dag;
- die ervoor zorgt dat zelfoverschatting geen kans krijgt;
- die samen met jou de gesprekken met je vermogensbeheerder of bank aangaat.
En dit alles om goede resultaten “op de beurs” te halen bezien vanuit een lange termijnperspectief. Vertrouwen is hierbij de basis waarbij jouw belang steeds voorop staat. Je hebt namelijk niets aan (steeds) wisselende verkopers of contactpersonen die door hun managers met verkooptargets op pad worden gestuurd. Je hebt iemand nodig die het klantbelang voorop blijft stellen. Het gaat namelijk wel om jouw betekenis van geld!
Wil je een keer vrijblijvend van gedachten wisselen? Neem dan zeker even contact op of bel +31 (0)6 37 64 51 67.
Marcel Didden
Ps:* Mocht jij het antwoord nog niet weten? Ook dan wil ik je hierbij graag begeleiden.
Beleggings-mechanismen...toen en nu…
De mechanismen van beleggen en hun reacties op economische gebeurtenissen zijn al heel oud en in de tijd bezien eigenlijk ook...steeds onveranderd. Ze worden namelijk elke keer weer herhaald.
Joseph de la Vega was een beurshandelaar in de Gouden Eeuw en hij schreef in het jaar 1688 Confusion de Confusiones (“de verwarring van de verwarring”). In dit boek beschreef hij hoe beleggers emotioneel lijden:
“ hij die aandelen koopt en ze ziet dalen is razend omdat hij gekocht heeft
hij die aandelen koopt en ze ziet stijgen is razend omdat hij niet meer gekocht heeft
hij die koopt en ze met winst verkoopt is razend als de aandelen daarna doorstijgen
hij die niet koopt is razend wanneer de koers omhoog gaat en wie niet verkoopt is razend wanneer de koers daalt”
Uit zijn schrijven zijn een viertal (basis)regels te halen die anno 2016 nog steeds van toepassing zijn en ook van alle tijden zullen zijn:
- Adviseer nooit aan iedereen om (bepaalde) aandelen te kopen of te verkopen: stem het af op de persoon en ga uit van een specifiek plan
- Accepteer winst mààr ook verlies: soms kan het nodig zijn om verlies te nemen op een bepaalde belegging omdat de koers verder kan blijven dalen of omdat het op basis van weloverwogen argumenten nodig blijkt te zijn uit die belegging te stappen (en dus niet: “ik stap wel uit maar pas als ik weer boven de aanschafprijs ben…”)
- Van winstnemen is nog nooit iemand armer geworden. De winnaars van vandaag zijn bekend, de winnaars van morgen kennen we nog niet: word niet te hebzuchtig maar blijf realistisch en blijf bij je plan.
- geld en tijd zijn nodig: beleg met vrij vermogen en niet met geld dat je op korte termijn nodig hebt voor bijvoorbeeld een zakelijke investering of een aankoop van een huis of een auto.……. én laat de tijd voor je werken (handel niet op basis van emotie).
Doe er je voordeel mee!
